作者：陳藝楠、顏曉妹

來(lái)源：零壹財(cái)經(jīng)（ID：Finance_01）

摘要

2020年10月29日，中共十九屆五中全會(huì)審議通過(guò)《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》，建議提出要提升金融科技水平，堅(jiān)定不移建設(shè)數(shù)字中國(guó)、建成現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系。2021年1月29日，央行金融科技委員會(huì)會(huì)議強(qiáng)調(diào)，2021年要出臺(tái)新階段金融科技發(fā)展規(guī)劃，加快推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)揮“技術(shù)+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)作用，助力構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系。

后疫情時(shí)代，世界經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨，在“金融+科技”浪潮的沖擊下，金融科技是已成為推動(dòng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)的新引擎，大部分金融機(jī)構(gòu)都已將發(fā)展金融科技業(yè)務(wù)提升到戰(zhàn)略高度，嘗試開(kāi)發(fā)新的管理模式、業(yè)務(wù)形態(tài)與協(xié)作平臺(tái)，以滿(mǎn)足客戶(hù)的差異化需求，并持續(xù)為其金融主業(yè)賦能，以提升業(yè)務(wù)能力、降本增效。

具體來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)大多通過(guò)成立或拓展自有科技團(tuán)隊(duì)、設(shè)立科技子公司對(duì)內(nèi)外賦能、與第三方科技服務(wù)商合作等方式來(lái)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。本文主要分析央行以及銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)持牌金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的金融科技子公司，同時(shí)對(duì)部分行業(yè)巨頭旗下的金融科技子公司做簡(jiǎn)單介紹。

圖1：央行及持牌金融機(jī)構(gòu)已成立金融科技子公司區(qū)域分布

數(shù)據(jù)來(lái)源：零壹智庫(kù)、公開(kāi)信息、企查查（截至2021-04-09）

據(jù)零壹智庫(kù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2021年4月9日，央行及持牌金融機(jī)構(gòu)共成立科技子公司45家，其中央行金融科技子公司4家，商業(yè)銀行金融科技子公司12家，證券業(yè)金融科技子公司2家，保險(xiǎn)業(yè)金融科技子公司27家；從區(qū)域分布來(lái)看，廣東注冊(cè)公司最多，有14家，其次是北京9家，上海8家，3個(gè)區(qū)域合計(jì)占比68.89%。

二、央行金融科技子公司

為實(shí)現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，近年來(lái)，央行不斷整合自身科技機(jī)構(gòu)相關(guān)資源，通過(guò)成立金融科技子公司、推進(jìn)金融市場(chǎng)交易報(bào)告庫(kù)數(shù)據(jù)交換管理平臺(tái)建設(shè)等具體措施，從規(guī)范引領(lǐng)、應(yīng)用試點(diǎn)、創(chuàng)新監(jiān)管、研究交流等方面支持金融科技應(yīng)用發(fā)展。截至2021年4月初，央行已成立金融科技子公司4家，籌備中金融科技子公司1家，已成立金融科技測(cè)評(píng)中心、認(rèn)證中心各1家，待開(kāi)業(yè)金融科技認(rèn)證中心1家，目前央行的金融科技版圖已覆蓋北京、深圳、重慶、蘇州等地。

2018年8月28日，南京市人民政府、南京大學(xué)、江蘇銀行、中國(guó)人民銀行南京分行、中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所五方合作共建“南京金融科技研究創(chuàng)新中心”正式揭牌成立，該研究中心重點(diǎn)研發(fā)數(shù)字貨幣加密算法和區(qū)塊鏈底層核心技術(shù)，完成央行數(shù)字貨幣研究所布置的數(shù)字貨幣關(guān)鍵技術(shù)研究，廣泛開(kāi)展金融科技課題研究、人員培訓(xùn)、場(chǎng)景應(yīng)用試點(diǎn)，爭(zhēng)取打造成為國(guó)內(nèi)乃至全球金融科技研發(fā)及應(yīng)用推廣平臺(tái)。

表1：8家央行金融科技子公司/認(rèn)證中心/測(cè)評(píng)中心

數(shù)據(jù)來(lái)源：零壹智庫(kù)、公開(kāi)信息、企查查（截至2021-04-09）

2020年央行新成立金融科技子公司2家，其中成方金融科技有限公司注冊(cè)資本高達(dá)20.08億元，經(jīng)營(yíng)范圍涉及軟件開(kāi)發(fā)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)處理等，定位更具綜合性，未來(lái)可能在金融電子化、征信、清算等方面發(fā)揮更多作用。此外，央行在重慶和廣東先后成立了國(guó)家金融科技認(rèn)證中心與測(cè)評(píng)中心，致力于提供專(zhuān)業(yè)、權(quán)威的金融科技檢測(cè)認(rèn)證及標(biāo)準(zhǔn)化綜合服務(wù)，為金融科技健康發(fā)展提供重要支撐。

三、商業(yè)銀行金融科技子公司

為推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，各大銀行在金融科技領(lǐng)域的布局不斷加碼，股份制銀行已成為設(shè)立金融科技子公司的銀行主力。商業(yè)銀行的金融科技子公司短期大多以服務(wù)母公司銀行業(yè)務(wù)為主，旨在推動(dòng)母行集團(tuán)科技發(fā)展與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，而長(zhǎng)期大多以輸出同業(yè)IT解決方案為主要營(yíng)收來(lái)源，同時(shí)補(bǔ)齊母行集團(tuán)綜合經(jīng)營(yíng)中的科技板塊。截至2021年4月初，商業(yè)銀行已成立金融科技子公司12家，籌備中金融科技子公司2家。

表2：14家商業(yè)銀行金融科技子公司

數(shù)據(jù)來(lái)源：零壹智庫(kù)、公開(kāi)信息、企查查（截至2021-04-09）

2015年興業(yè)銀行集團(tuán)成立首家商業(yè)銀行金融科技子公司——興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)（上海）股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“興業(yè)數(shù)金”），對(duì)內(nèi)全面負(fù)責(zé)興業(yè)銀行集團(tuán)科技研發(fā)和數(shù)字化創(chuàng)新工作，對(duì)外為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供解決方案、輸出科技產(chǎn)品與服務(wù)。

從注冊(cè)資本來(lái)看，最高的是建設(shè)銀行旗下的建信金融科技有限責(zé)任公司，其注冊(cè)資本金高達(dá)16億元，最低的是2020年11月廊坊銀行新成立的廊坊易達(dá)科技有限公司，其注冊(cè)資本金僅為200萬(wàn)元，遠(yuǎn)低于其余11家商業(yè)銀行金融科技子公司。

四、證券業(yè)金融科技子公司

2020年8月21日，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的研究報(bào)告》，報(bào)告提出要鼓勵(lì)行業(yè)加強(qiáng)信息技術(shù)領(lǐng)域的外部合作，支持不同類(lèi)型的證券公司通過(guò)獨(dú)立研發(fā)、合作開(kāi)發(fā)、與第三方科研機(jī)構(gòu)或科技公司協(xié)議開(kāi)發(fā)等多種模式，以提升行業(yè)數(shù)字化適應(yīng)水平和自主可控能力，支持符合條件的證券公司成立或收購(gòu)金融科技子公司，以推動(dòng)行業(yè)自主創(chuàng)新。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展，金融科技逐漸成為券商核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，多家券商在智能化、數(shù)字化方面均有實(shí)踐，加大IT投入、積極布局以提升金融科技能力。截至2021年4月初，中國(guó)共有證券業(yè)金融科技子公司2家，注冊(cè)地均在廣東。

• 山證科技（深圳）有限公司

2020年3月13日，山西證券成立全資金融科技子公司山證科技（深圳）有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“山證科技”），注冊(cè)資本金2億元，注冊(cè)地位于廣東深圳。山證科技是國(guó)內(nèi)首家由監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的、國(guó)內(nèi)證券公司獨(dú)資的金融科技子公司，公司經(jīng)營(yíng)范圍包括計(jì)算機(jī)軟件、信息系統(tǒng)軟件開(kāi)發(fā)、信息技術(shù)咨詢(xún)、數(shù)據(jù)管理等，以服務(wù)山西證券母公司為主。

山證科技基于近年來(lái)山西證券在金融科技方面的突破進(jìn)展，將證券行業(yè)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，依托母公司的投資優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)發(fā)展需求，充分發(fā)揮本地券商的優(yōu)勢(shì)，壯大金融科技隊(duì)伍，為公司打造核心競(jìng)爭(zhēng)力提供強(qiáng)有力的支撐，為母公司提供全方位的信息技術(shù)服務(wù)，為證券行業(yè)的金融科技發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

• 金騰科技信息(深圳)有限公司

2020年6月24日，中金公司與騰訊數(shù)碼合資成立金融科技子公司金騰科技信息（深圳）有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“金騰科技”），注冊(cè)資本金5億元，其中中金公司持股51%，騰訊數(shù)碼持股49%，注冊(cè)地位于廣東深圳。金騰科技是證券業(yè)首家合資金融科技子公司，重點(diǎn)合作方向包括精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、大數(shù)據(jù)分析等，公司經(jīng)營(yíng)范圍包括軟件開(kāi)發(fā)、信息系統(tǒng)集成服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)服務(wù)等，金騰科技的成立也標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)巨頭和券商的聯(lián)手進(jìn)入新階段。

金騰科技通過(guò)提供技術(shù)平臺(tái)開(kāi)發(fā)及數(shù)字化運(yùn)營(yíng)支持，助力中金公司財(cái)富管理、零售經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)提供更加便利化、智能化、差異化的財(cái)富管理解決方案，提升投顧服務(wù)效率，優(yōu)化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)控，以數(shù)字化金融科技能力推動(dòng)中金財(cái)富管理業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)規(guī)模化發(fā)展，未來(lái)在可行情況下，金騰科技可向其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放技術(shù)服務(wù)。

五、保險(xiǎn)業(yè)金融科技子公司

2021年2月1日起，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》正式實(shí)施，該辦法在規(guī)范經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)、劃清紅線(xiàn)的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)相融合，支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在更高水平服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生，數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、科技賦能保險(xiǎn)已成為行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。

表3：29家保險(xiǎn)業(yè)金融科技子公司

數(shù)據(jù)來(lái)源：零壹智庫(kù)、公開(kāi)信息、企查查（截至2021-04-09）

據(jù)零壹智庫(kù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2021年4月初，保險(xiǎn)業(yè)已成立金融科技子公司27家，籌備中金融科技子公司2家。在已成立的27家公司中，廣東注冊(cè)公司最多，有9家，其次是上海4家，2個(gè)區(qū)域合計(jì)占比48.15%；已上市公司有2家，分別是中國(guó)平安旗下的上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（LU.NASDAQ）、中國(guó)人壽戰(zhàn)略投資入主的萬(wàn)達(dá)信息股份有限公司（300168.SZ）。

六、其他金融科技子公司

除銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)持牌機(jī)構(gòu)外，移動(dòng)通信、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)巨頭也積極布局金融科技領(lǐng)域，成立金融科技子公司整合內(nèi)外部資源以降低成本、挖掘資源，從而助力集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利益的最大化。本文簡(jiǎn)要統(tǒng)計(jì)了20家此類(lèi)其他金融科技子公司的相關(guān)信息。

表4：20家其他金融科技子公司（部分）

數(shù)據(jù)來(lái)源：零壹智庫(kù)、公開(kāi)信息、企查查

2006年8月25日，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域巨頭騰訊成立了財(cái)付通支付科技有限公司，注冊(cè)資本金10億元人民幣，財(cái)付通以微信和QQ兩大平臺(tái)為基礎(chǔ)，構(gòu)建金融開(kāi)放生態(tài)，為用戶(hù)提供移動(dòng)支付、財(cái)富管理、證券投資、企業(yè)金融、民生產(chǎn)品等服務(wù)。

2018年9月28日，移動(dòng)通訊領(lǐng)域巨頭中國(guó)移動(dòng)正式成立全資子公司中移動(dòng)金融科技有限公司，注冊(cè)資本金10億元人民幣，主要業(yè)務(wù)涵蓋融合支付、特色電商、金融科技三大板塊，致力于做一流的“通信+消費(fèi)+金融”綜合服務(wù)商。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題： 中國(guó)持牌金融機(jī)構(gòu)科技子公司大全(2021)