作者：葉東

來源：新金融瑯琊榜

本文基于過去五年金發(fā)獎評選結(jié)果，簡要分析金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新格局、技術(shù)趨勢與業(yè)務(wù)變革。

策劃：董云峰

編輯：葉冬

金融科技發(fā)展獎由中國人民銀行于1992年設(shè)立，是中國金融業(yè)唯一的部級科技獎項(xiàng)，代表著金融科技領(lǐng)域的最高榮譽(yù)

據(jù)新金融瑯琊榜統(tǒng)計(jì)，“十四五”期間（2021-2025）金融科技發(fā)展獎共評選出1082個獲獎項(xiàng)目，其中特等獎2項(xiàng)、一等獎76項(xiàng)、二等獎396項(xiàng)、三等獎578項(xiàng)、微創(chuàng)新獎30項(xiàng)，為中國金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)借鑒。

站在“十五五”的開端，本文基于過去五年間公布的金融科技發(fā)展獎獲獎名單，通過梳理獲獎機(jī)構(gòu)格局、技術(shù)應(yīng)用方向與業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域的演變，勾勒我國金融科技的發(fā)展軌跡。

需要指出的是，根據(jù)慣例，央行一般在每年四季度召開金融科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導(dǎo)小組會議并公布上一年度的獲獎項(xiàng)目名單，個別年份還會有所延遲。因此本文所對應(yīng)的是2020-2024年度金融科技發(fā)展獎獲獎項(xiàng)目盤點(diǎn)。

這是一部中國金融科技進(jìn)化小史。

01

獲獎機(jī)構(gòu)格局：多元化與集中化并存

在2020-2024年度，央行金融科技發(fā)展獎獲獎機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)多元化、層次化格局。銀行業(yè)占據(jù)半壁江山，涉及130余家銀行機(jī)構(gòu)。

非銀金融機(jī)構(gòu)獲獎數(shù)量快速增長，共獲261個獎項(xiàng)，其中證券期貨機(jī)構(gòu)110項(xiàng)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)81項(xiàng)、基金機(jī)構(gòu)70項(xiàng)，反映出其在智能投研、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)字化營銷等領(lǐng)域的差異化創(chuàng)新優(yōu)勢。

金融基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)獲得88個獎項(xiàng)，中國銀聯(lián)、中央結(jié)算公司、上海清算所、中證數(shù)據(jù)等機(jī)構(gòu)在支付清算、登記結(jié)算、市場監(jiān)管、數(shù)據(jù)服務(wù)等核心基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新，為金融體系安全穩(wěn)定運(yùn)行提供了堅(jiān)實(shí)支撐。

科技公司及其他機(jī)構(gòu)共獲145個獎項(xiàng)，支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)等支付公司參與度持續(xù)提升，2024年達(dá)20家科技公司獲獎，顯示金融機(jī)構(gòu)與科技公司合作創(chuàng)新趨勢日益明顯。

1、國有大行：主力軍地位穩(wěn)固

國有大型商業(yè)銀行憑借資本、客戶、技術(shù)的三重優(yōu)勢，始終在金發(fā)獎評選中占據(jù)主導(dǎo)地位，尤其在含金量最高的一等獎和特等獎中表現(xiàn)突出，成為金融科技創(chuàng)新的“主力軍”。

這些獲獎項(xiàng)目普遍具有投入大、周期長、技術(shù)復(fù)雜、影響深遠(yuǎn)的特點(diǎn)，構(gòu)成了國有大行的核心競爭壁壘。例如，工商銀行是獲得一等獎數(shù)量最多的商業(yè)銀行，還在2020年度憑借“智慧銀行生態(tài)建設(shè)工程（ECOS）”榮獲唯一的最高獎——特等獎。

在2024年度的金發(fā)獎獲獎名單中，工商銀行“金融行業(yè)人工智能全棧安全風(fēng)險(xiǎn)檢測平臺建設(shè)和應(yīng)用”以及與中證數(shù)據(jù)公司合作的“證券期貨行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(TOPS工程)”均拿下一等獎。

其他國有大行同樣成果豐碩：中國銀行“IT架構(gòu)全面轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略工程項(xiàng)目”、建設(shè)銀行“主機(jī)核心銀行系統(tǒng)全面下移工程”、交通銀行“普惠金融零售業(yè)務(wù)新模式及生態(tài)體系建設(shè)”、郵儲銀行“數(shù)智驅(qū)動的大型銀行分布式公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)”均獲2024年度一等獎，分別在技術(shù)架構(gòu)現(xiàn)代化、核心系統(tǒng)自主可控、普惠金融創(chuàng)新、分布式系統(tǒng)建設(shè)等領(lǐng)域樹立了行業(yè)標(biāo)桿。

這些項(xiàng)目不僅推動了銀行自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更對整個金融業(yè)的技術(shù)升級具有重要示范意義。

2、股份行：差異化創(chuàng)新成效顯著

與國有大行相比，股份行起步稍晚，但憑借靈活的決策機(jī)制和敏銳的市場嗅覺，在金融科技領(lǐng)域加速追趕，部分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)并跑，打破了國有大行對一等獎的包攬局面。

在2024年度的18個一等獎中，中信銀行與浦發(fā)銀行，分別憑借“基于云原生的金融級技術(shù)中臺體系建設(shè)（蒼穹工程）”與“信用卡核心系統(tǒng)重構(gòu)及分布式建設(shè)項(xiàng)目”脫穎而出。

此外，中信銀行“大小模型雙擎智能風(fēng)控”、浦發(fā)銀行“基于多模態(tài)大模型的企業(yè)級知識資產(chǎn)體系建設(shè)”、招商銀行“異構(gòu)智算集群建設(shè)及大模型服務(wù)化能力提升工程”，平安銀行“數(shù)據(jù)要素賦能供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)數(shù)字化升級項(xiàng)目”“基于大模型的合規(guī)內(nèi)控治理一體化平臺”均獲得2024年度二等獎。

這些股份制銀行的獲獎項(xiàng)目聚焦特定業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，技術(shù)選型前沿，應(yīng)用場景貼近市場，形成了差異化競爭優(yōu)勢。

3、中小機(jī)構(gòu)：“微創(chuàng)新”嶄露頭角

部分中小金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出“小而美”的創(chuàng)新模式。2020年區(qū)域中小銀行僅獲獎10個，到2024年城商行獲獎24個、農(nóng)商行7個、農(nóng)信社2個，涉及33家機(jī)構(gòu)，參與度顯著提升。

2023年度首次設(shè)立的“微創(chuàng)新獎”為中小機(jī)構(gòu)提供了展示平臺，10家機(jī)構(gòu)獲獎，如武漢眾邦銀行“AI千人千面營銷體系”、濟(jì)寧銀行“零售信貸風(fēng)控中臺”等。

4、非銀機(jī)構(gòu)：專業(yè)化創(chuàng)新優(yōu)勢凸顯

除傳統(tǒng)銀行外，證券、保險(xiǎn)、基金等非銀金融機(jī)構(gòu)，憑借在垂直領(lǐng)域的深耕細(xì)作，成為金發(fā)獎評選中的“新勢力”，豐富了金融科技創(chuàng)新生態(tài)。

基金公司在2023年度表現(xiàn)尤為亮眼，共有20家基金公司獲獎，其中，易方達(dá)基金旗下兩個項(xiàng)目分別獲得一等獎、二等獎，華夏、南方、匯添富、興業(yè)、海富通、交銀施羅德基金等旗下項(xiàng)目榮獲二等獎。這標(biāo)志著資管科技從概念探討進(jìn)入規(guī)模化應(yīng)用階段。

證券公司聚焦智能投研、量化交易、合規(guī)風(fēng)控等領(lǐng)域，中信建投2024年度“投行‘看門人’數(shù)智綜合業(yè)務(wù)平臺”獲一等獎，招商證券、國泰君安等券商也憑借大模型應(yīng)用、智能投顧等項(xiàng)目獲獎。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則深耕智能核保、理賠、反欺詐等領(lǐng)域，中國人壽壽險(xiǎn)“反洗錢智能識別及查證系統(tǒng)”獲2021年度二等獎，構(gòu)建了保險(xiǎn)行業(yè)最大的反洗錢知識圖譜；中國平安集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)連續(xù)多年獲獎，覆蓋“數(shù)智銀行”、車險(xiǎn)平臺化經(jīng)營、隱私計(jì)算等前沿領(lǐng)域。

5、金融基礎(chǔ)設(shè)施與科技公司：低調(diào)中顯鋒芒

金融基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)作為“底座”，五年獲88個獎項(xiàng)。中國銀聯(lián)是金發(fā)獎常客，近年來屢獲二等獎，諸如2024年度“新一代數(shù)智化核心交換平臺”。中央結(jié)算公司2024年獲“跨市場、跨區(qū)域、跨資產(chǎn)的國際一流擔(dān)保品管理服務(wù)平臺”和“債券市場公允價(jià)格指標(biāo)編制服務(wù)平臺”兩個二等獎。上海清算所“第二代綜合業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)”獲2021年二等獎。中鈔印制技術(shù)研究院“多功能激光雕刻鈔券制版系統(tǒng)研制”獲2024年度唯一特等獎。

科技公司參與呈現(xiàn)“少而精”特點(diǎn)。支付寶2021年獲“基于可信原生技術(shù)體系的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)規(guī)模化實(shí)踐”二等獎，2022年“面向海量交易風(fēng)險(xiǎn)的新一代金融智能風(fēng)控系統(tǒng)”二等獎，2023年“金融行業(yè)的綠色發(fā)展體系建設(shè)與實(shí)踐”三等獎。財(cái)付通2024年獲“單元化架構(gòu)應(yīng)用工程項(xiàng)目”二等獎。

02

核心技術(shù)演進(jìn)：從單點(diǎn)突破到系統(tǒng)融合

金融科技的核心技術(shù)方向在過去五年中經(jīng)歷了顯著的演進(jìn)。初期，金融機(jī)構(gòu)更關(guān)注于通過云計(jì)算、分布式架構(gòu)等技術(shù)解決傳統(tǒng)IT系統(tǒng)的性能和擴(kuò)展性問題。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，數(shù)據(jù)的價(jià)值日益凸顯，大數(shù)據(jù)、隱私計(jì)算等技術(shù)成為釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值的關(guān)鍵。而近年來，以大模型為代表的人工智能技術(shù)取得了突破性進(jìn)展，并迅速成為引領(lǐng)金融創(chuàng)新的核心驅(qū)動力。

1、人工智能

人工智能相關(guān)的獲獎項(xiàng)目呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。關(guān)鍵詞統(tǒng)計(jì)顯示，“智能”一詞在2022年度獲獎項(xiàng)目中出現(xiàn)34次，2023年增長至39次，到2024年飆升到71次。“大模型”的出現(xiàn)頻率，則從2023年度的13次上升到2024年度的28次。

從人工智能應(yīng)用歷程來看，2020-2021年聚焦自然語言處理、知識圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)，如華夏銀行“基于自然語言處理技術(shù)的智能平臺”、交通銀行“全棧式知識圖譜平臺”；2022-2023年深度學(xué)習(xí)、計(jì)算機(jī)視覺大規(guī)模應(yīng)用，如易方達(dá)基金“基于大數(shù)據(jù)和人工智能的交易分析及決策系統(tǒng)”、嘉實(shí)基金“嘉實(shí)一體化智能交易支持與動態(tài)管理系統(tǒng)”；2023年工商銀行“金融行業(yè)十億級大模型建設(shè)和應(yīng)用”獲一等獎，標(biāo)志著大模型開始落地。

2024年迎來“大模型元年”，涉及大模型的獲獎項(xiàng)目集體涌現(xiàn)，其中天弘基金“基于大模型的FinAgent金融智能體系統(tǒng)”、中金公司“九章大模型機(jī)構(gòu)應(yīng)用平臺”均獲得一等獎，應(yīng)用場景涵蓋智能投研、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶服務(wù)、運(yùn)營管理等全流程。

2、區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈應(yīng)用從技術(shù)探索轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)應(yīng)用。早期項(xiàng)目聚焦技術(shù)架構(gòu)和基礎(chǔ)平臺建設(shè)。2020年度，證監(jiān)會主導(dǎo)的“基于區(qū)塊鏈的新型金融基礎(chǔ)設(shè)施：理論、實(shí)踐與監(jiān)管” 與“區(qū)域性股權(quán)市場區(qū)塊鏈創(chuàng)新試點(diǎn)”同時(shí)獲得一等獎，央行數(shù)字貨幣研究所“基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融隱私保護(hù)解決方案”獲得二等獎。

隨著技術(shù)成熟，應(yīng)用向供應(yīng)鏈金融、跨境支付、數(shù)字資產(chǎn)延伸，且隱私計(jì)算與區(qū)塊鏈融合成為新熱點(diǎn)。中國證券業(yè)協(xié)會“基于區(qū)塊鏈和隱私保護(hù)技術(shù)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享平臺”獲2021年度二等獎；國信證券“基于區(qū)塊鏈和IPFS的投行業(yè)務(wù)質(zhì)量評價(jià)系統(tǒng)”獲2022年度二等獎；中信銀行與百信銀行“基于隱私計(jì)算的數(shù)據(jù)融合項(xiàng)目”獲得2023年度二等獎；交通銀行“基于隱私計(jì)算的數(shù)據(jù)要素金融產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用及創(chuàng)新”獲得2024年度二等獎。

3、云計(jì)算與分布式技術(shù)

云計(jì)算和分布式技術(shù)是最受關(guān)注的基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)，五年間超過100個項(xiàng)目獲獎。分布式核心系統(tǒng)建設(shè)成為大型銀行“必選項(xiàng)”，共有數(shù)十個銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目獲獎。

云原生技術(shù)應(yīng)用呈現(xiàn)“全面開花”態(tài)勢。2021年中國光大銀行“基于全棧云的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”獲二等獎；2022年郵儲銀行“基于業(yè)務(wù)建模的大型銀行分布式核心系統(tǒng)建設(shè)”獲一等獎；2023年杭州銀行“云原生分布式核心系統(tǒng)”獲二等獎。

4、大數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)應(yīng)用經(jīng)歷了從平臺建設(shè)到價(jià)值挖掘的演進(jìn)。早期項(xiàng)目集中在數(shù)據(jù)中臺、數(shù)據(jù)倉庫等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，隨著數(shù)據(jù)治理體系完善，應(yīng)用向精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、經(jīng)營分析深入。

2024年數(shù)據(jù)要素價(jià)值釋放成為技術(shù)熱點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行“數(shù)智驅(qū)動的企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)建設(shè)實(shí)踐”通過數(shù)據(jù)要素驅(qū)動實(shí)現(xiàn)全業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；平安銀行“數(shù)據(jù)要素賦能供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)數(shù)字化升級”獲二等獎，通過數(shù)據(jù)要素流通和共享構(gòu)建供應(yīng)鏈金融新模式。

5、安全技術(shù)

安全技術(shù)在金融科技獎中始終占據(jù)重要地位，五年間超過80個項(xiàng)目獲獎。早期項(xiàng)目集中在網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全等傳統(tǒng)領(lǐng)域，如2021年工商銀行“金融攻防靶場建設(shè)”一等獎、2022年農(nóng)業(yè)銀行“網(wǎng)絡(luò)安全體系建設(shè)工程”三等獎。隨著技術(shù)發(fā)展，安全技術(shù)呈現(xiàn)智能化、主動化、體系化特征。2023年工商銀行“金融網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢感知平臺”“企業(yè)級智能化金融反詐體系建設(shè)項(xiàng)目”“數(shù)據(jù)安全一體化感知防控體系建設(shè)”均獲二等獎；浙商銀行“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系建設(shè)”獲二等獎。

2024年AI與安全技術(shù)融合成為新亮點(diǎn)。工商銀行“金融行業(yè)人工智能全棧安全風(fēng)險(xiǎn)檢測平臺建設(shè)與應(yīng)用”獲一等獎，覆蓋模型、數(shù)據(jù)、應(yīng)用的全棧檢測；平安銀行“基于大模型的合規(guī)內(nèi)控治理一體化平臺”獲二等獎，構(gòu)建智能化合規(guī)風(fēng)控體系。

6、其他前沿技術(shù)

量子計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、5G等前沿技術(shù)也涌現(xiàn)出重要創(chuàng)新。

量子技術(shù)方面，2020年華夏銀行“量子計(jì)算機(jī)及量子AI算法在銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用研究與實(shí)踐”獲一等獎，成為量子技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的標(biāo)志性項(xiàng)目；2022年華夏銀行“量子金融云平臺”獲二等獎，標(biāo)志量子技術(shù)向?qū)嵱没l(fā)展。

物聯(lián)網(wǎng)和5G技術(shù)主要應(yīng)用于智能設(shè)備、移動金融場景，2020年平安銀行“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”獲二等獎，搭建開放銀行數(shù)字服務(wù)生態(tài)；2021年建設(shè)銀行“新一代7*24小時(shí)全天候證券交易平臺”獲一等獎，充分利用5G網(wǎng)絡(luò)低延時(shí)特性。

03

業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透：從內(nèi)部優(yōu)化到生態(tài)賦能

金融科技在業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用呈現(xiàn)“全面開花、重點(diǎn)突破”特征。從覆蓋范圍看，獲獎項(xiàng)目涵蓋基礎(chǔ)設(shè)施、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資交易、客戶服務(wù)、運(yùn)營管理、監(jiān)管科技等領(lǐng)域，每個領(lǐng)域均有數(shù)十至上百個獲獎項(xiàng)目，反映金融科技已成為金融機(jī)構(gòu)“標(biāo)配”而非“選配”。

從發(fā)展重點(diǎn)看呈現(xiàn)三個特征：一是風(fēng)險(xiǎn)管理成為最大應(yīng)用領(lǐng)域，反映復(fù)雜市場環(huán)境下金融機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)管控重視程度不斷提升；二是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)持續(xù)受重視，2024年自主可控成為重要主題；三是新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域快速崛起，監(jiān)管科技、綠色金融科技、數(shù)字人民幣相關(guān)應(yīng)用獲獎數(shù)量快速增長。

1、基礎(chǔ)設(shè)施

金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融科技發(fā)展的“根基”，五年間超過80個項(xiàng)目獲獎。其中，核心系統(tǒng)是金融機(jī)構(gòu)心臟，其性能穩(wěn)定性直接關(guān)系到機(jī)構(gòu)運(yùn)營安全和效率。過去五年，將傳統(tǒng)基于主機(jī)的集中式核心系統(tǒng)現(xiàn)代化改造，構(gòu)建分布式、云化、服務(wù)化新一代核心系統(tǒng)，成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型重中之重，也是金發(fā)獎一等獎的重頭戲。

與此同時(shí)，核心技術(shù)自主可控逐漸成為重要主題。2024年度4個一等獎項(xiàng)目涉及核心系統(tǒng)自主可控改造：建設(shè)銀行主機(jī)核心銀行系統(tǒng)全面下移工程、浦發(fā)銀行信用卡核心系統(tǒng)重構(gòu)、中國銀行IT架構(gòu)全面轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略工程項(xiàng)目、中信銀行基于云原生的金融級技術(shù)中臺體系建設(shè)（蒼穹工程）。這些項(xiàng)目成功實(shí)施標(biāo)志著中國金融業(yè)在關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域擺脫對國外技術(shù)依賴，實(shí)現(xiàn)自主可控。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)管理是金融科技應(yīng)用最廣泛深入的領(lǐng)域，五年間超過150個項(xiàng)目獲獎，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。

早期項(xiàng)目主要采用傳統(tǒng)規(guī)則引擎和統(tǒng)計(jì)模型，如2020年平安銀行“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”二等獎、2021年中國人壽“反洗錢智能識別及查證系統(tǒng)”二等獎，實(shí)現(xiàn)了一定自動化但智能化水平有限。2022-2023年隨著人工智能技術(shù)成熟，風(fēng)險(xiǎn)管理迎來智能化轉(zhuǎn)型加速期。2023年廣發(fā)銀行“基于攻擊面管理的網(wǎng)絡(luò)空間防御體系平臺”二等獎、中國人保“數(shù)聚智策風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)”一等獎、2024年平安產(chǎn)險(xiǎn)“基于創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動的風(fēng)控新模式”等項(xiàng)目體現(xiàn)這一變化。

2024年大模型技術(shù)大規(guī)模應(yīng)用，平安銀行“基于大模型的合規(guī)內(nèi)控治理一體化平臺”二等獎，打造“案例特征化、特征指標(biāo)化、指標(biāo)模型化”的智能監(jiān)測模型，涵蓋500余項(xiàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，大幅提升風(fēng)險(xiǎn)識別準(zhǔn)確率并降低合規(guī)成本。

3、投資交易

投資交易領(lǐng)域呈現(xiàn)“工具智能化、策略多樣化、服務(wù)生態(tài)化”特征，五年間超過80個項(xiàng)目獲獎，涵蓋股票、債券、期貨、基金等各類投資品種。早期項(xiàng)目集中在交易系統(tǒng)性能優(yōu)化和功能增強(qiáng)，如2020年上海黃金交易所“第三代競價(jià)交易系統(tǒng)”二等獎、2021年東方財(cái)富證券“新一代7*24小時(shí)全天候證券交易平臺”一等獎。

隨著量化投資和智能投研興起，創(chuàng)新向策略智能化、分析自動化發(fā)展。2023年易方達(dá)基金“基于大數(shù)據(jù)和人工智能的交易分析及決策系統(tǒng)”二等獎、“興小二”AI債券交易機(jī)器人二等獎等項(xiàng)目體現(xiàn)這一趨勢。2024年大模型在投資研究領(lǐng)域應(yīng)用成為新亮點(diǎn)，天弘基金“基于大模型的FinAgent金融智能體系統(tǒng)”一等獎實(shí)現(xiàn)大模型驅(qū)動的智能投研、風(fēng)控、客服一體化；中金公司“九章大模型機(jī)構(gòu)應(yīng)用平臺”一等獎為機(jī)構(gòu)投資者提供智能化投資決策支持；中信建投證券“投行看門人數(shù)智綜合業(yè)務(wù)平臺”一等獎成為證券行業(yè)投行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中首個獲此殊榮的項(xiàng)目。

投資交易領(lǐng)域的創(chuàng)新還體現(xiàn)在生態(tài)體系重構(gòu)上，2024年多個項(xiàng)目涉及投資研究、風(fēng)險(xiǎn)管理、交易執(zhí)行、運(yùn)營服務(wù)等全流程數(shù)字化改造，實(shí)現(xiàn)了從單一工具創(chuàng)新向生態(tài)系統(tǒng)重構(gòu)的轉(zhuǎn)變。

4、客戶服務(wù)

客戶服務(wù)領(lǐng)域經(jīng)歷從標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)到個性化定制的深刻變革，五年間超過60個項(xiàng)目獲獎。早期創(chuàng)新集中在渠道整合和流程優(yōu)化，如2020年平安銀行“智慧財(cái)務(wù)平臺”“智慧特管平臺”三等獎、2021年中國民生銀行“數(shù)字云廳工程建設(shè)與實(shí)踐”二等獎。

隨著人工智能發(fā)展，客戶服務(wù)向智能化、個性化轉(zhuǎn)型，智能客服、智能投顧、個性化推薦開始大規(guī)模部署。2024年度，涌現(xiàn)了郵儲銀行“以客戶為中心構(gòu)建線上線下一體化金融服務(wù)平臺、”中信建投“大小模型協(xié)同驅(qū)動的投資投研投顧智能服務(wù)矩陣”、申萬宏源西部證券“新一代數(shù)智化營銷服務(wù)綜合平臺”、武漢眾邦銀行“AI千人千面營銷體系”等獲獎項(xiàng)目。

5、運(yùn)營管理

運(yùn)營管理領(lǐng)域呈現(xiàn)“全面自動化、深度智能化”特征，五年間超過100個項(xiàng)目獲獎。早期項(xiàng)目集中在流程自動化（RPA）和系統(tǒng)集成，如2020年興業(yè)銀行“金田螺流程機(jī)器人平臺建設(shè)及應(yīng)用”二等獎、2021年建設(shè)銀行“企業(yè)級作業(yè)調(diào)度和管控平臺”二等獎。

隨著技術(shù)發(fā)展，運(yùn)營管理向智能化決策、預(yù)測性維護(hù)、自適應(yīng)優(yōu)化發(fā)展，2022年農(nóng)業(yè)銀行“場景化數(shù)據(jù)中臺應(yīng)用實(shí)踐”三等獎、2023年中信銀行“五躍天-AI智能業(yè)務(wù)解析和數(shù)字化質(zhì)量管控中臺”二等獎體現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動的新模式。

2024年AIOps（智能運(yùn)維）成為新熱點(diǎn)。多個銀行的智能運(yùn)維平臺項(xiàng)目獲獎，運(yùn)營管理創(chuàng)新覆蓋財(cái)務(wù)、人力、后勤、IT運(yùn)維等各類場景，推動金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營效率全面提升。

6、監(jiān)管科技

監(jiān)管科技（RegTech）是金融科技發(fā)展新藍(lán)海，五年間超過40個項(xiàng)目獲獎。早期項(xiàng)目集中在監(jiān)管報(bào)送自動化和標(biāo)準(zhǔn)化，此后向智能化、實(shí)時(shí)化、主動化發(fā)展。2024年中國人民銀行安徽省分行“洗錢風(fēng)險(xiǎn)信息管理平臺”三等獎、中信信托“信智·信托數(shù)字平臺”三等獎、中證數(shù)據(jù)“基于態(tài)勢感知的證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和運(yùn)行安全聯(lián)防聯(lián)控體系”等項(xiàng)目體現(xiàn)這一趨勢。

7、數(shù)字貨幣

數(shù)字人民幣作為國家戰(zhàn)略，2021年央行數(shù)字貨幣研究所“基于可變門限的區(qū)塊鏈共識協(xié)議”獲一等獎，2024年交通銀行參與的“具備掃碼支付能力的硬錢包創(chuàng)新與應(yīng)用”獲三等獎，顯示技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新和應(yīng)用拓展。

04

五年發(fā)展趨勢：金融科技進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段

金融科技發(fā)展獎五年間的千余項(xiàng)獲獎項(xiàng)目，勾勒出中國金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的清晰脈絡(luò)——從頭部機(jī)構(gòu)引領(lǐng)到全行業(yè)協(xié)同創(chuàng)新，從技術(shù)單點(diǎn)突破到系統(tǒng)融合賦能，從工具升級到戰(zhàn)略重構(gòu)。

從機(jī)構(gòu)分布看，形成以國有大行為主導(dǎo)、股份行為骨干、中小金融機(jī)構(gòu)快速崛起、非銀機(jī)構(gòu)積極參與的多元化格局。

從技術(shù)應(yīng)用看，人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)從概念驗(yàn)證走向大規(guī)模商業(yè)應(yīng)用，特別是2024年大模型技術(shù)爆發(fā)標(biāo)志著進(jìn)入新發(fā)展階段。

從業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，金融科技已滲透到金融業(yè)務(wù)全流程、全場景，成為推動高質(zhì)量發(fā)展的核心動力。

正如中國人民銀行副行長鄒瀾所言，科技之于金融的意義早已超越工具層面，成為貫穿金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略主線。

展望未來，隨著大模型深度落地、核心技術(shù)自主可控加速推進(jìn)、數(shù)據(jù)要素價(jià)值持續(xù)釋放，金融科技將進(jìn)一步打破技術(shù)與業(yè)務(wù)的壁壘，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革中發(fā)揮更關(guān)鍵的作用，為建設(shè)金融強(qiáng)國注入源源不斷的創(chuàng)新動能。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場。

題圖來自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議

本文由“新金融瑯琊榜”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有，未經(jīng)授權(quán)，請勿轉(zhuǎn)載，謝謝！

原標(biāo)題： 中國金融科技進(jìn)化圖譜（2021-2025）